Броени дни преди една от най-значимите финансови промени за страната – въвеждането единната европейска валута, институциите предупреждават, че  периодът на преход  отваря не само нов етап за българската страна, но и е доста благоприятен  за измамниците. Обмяна на пари, фалшиви банкноти, „ало измами“, фишинг атаки и злоупотреби с лични данни.  Това са само част от заплахите, които могат да засегнат гражданите.

По темата разговаряме с главен инспектор Георги Казаков, началник на сектор „Престъпления срещу финансово-кредитната система и компютърните престъпления“ към отдел „Икономическа полиция“ – Пловдив. В интервю за TrafficNews той разяснява какви измами се очаква да се активизират около въвеждането на еврото, кои са най-уязвимите групи и какви конкретни съвети трябва да следват гражданите, за да защитят парите и личните си данни.

Главен инспектор Георги Казаков е завършил Академията на МВР и вече 15 години разследва финансови и компютърни престъпления. Той е магистър по киберсигурност, а освен оперативната си работа, активно участва и в обучения и разяснителни кампании в училища.

– Кои са основните рискове, които институциите очакват в периода на преход към единната валута? Готови ли са службите за сигурност за този процес и какви мерки са предприети предварително?

– Основните рискове, които се очакват при въвеждането на еврото, са свързани основно с обмяната на валута. Съответно рискът е, че може да се върнат фалшиви банкноти, а за да не станем жертви, е добре гражданите предварително да се запознаят с дизайна, размерите и защитните елементи на евробанкнотите. Така ще могат да различават истинските пари от подправените.

Другото, което е важно да се знае, е че официалният фиксиран курс е 1,95583 лева за 1 евро, по който ще се превалутират средствата след 1 януари 2026 година. В този интензивен период на обмяна са възможни последни опити за пласиране на произведени през годините фалшиви левове. Затова апелът ми към гражданите е да бъдат внимателни. Няма причина да приемат от някого на улицата банкноти под предлог за по-изгоден курс или друг опит да бъдете подлъгани.

– Какви видове измами може да се активизират при преминаването към еврото?

– Очакванията са да се активизират и т.нар. онлайн измами – фишинг измами. Преходът към еврото може да бъде използван като повод за такъв тип престъпления. Често измамници изпращат имейли, SMS-и или съобщения в чат приложения, които изглеждат като официални съобщения от институции – банка, поща и други.

Важно е да се знае, че превалутирането на левове в банковите сметки ще се извърши автоматично и безплатно на 1 януари 2026 година. Не се изискват никакви действия от ваша страна.

Всякакви искания за актуализация на профили, предоставяне на лични данни или прехвърляне на средства в „сигурна сметка“, за да бъдат обърнати в евро, са ясен знак за измама. Освен типичните съобщения, че картата ви ще бъде блокирана или акаунтът замразен, измамниците могат да използват въвеждането на еврото като предлог да поискат чувствителни данни или копия на документи за самоличност. Проверявайте винаги кой е подателят.

Ако в писмото притискат даденият човек да действате спешно – това е измама. Не отваряйте подозрителни линкове. Често се създават копия на сайтове на банки и техните платформи за електронно банкиране.

Възможно е чрез фалшиви сайтове измамниците да подканват за предоставяне на лични данни и да искат срещи извън банков салон или пощенски офис, за да се обменят  пари в брой, или дори да ви посещават на адрес. При подобна комуникация винаги трябва да има съмнение,  няма обмяна на валута извън банкови и пощенски офиси или други оторизирани места. Предоставянето на средства „на улицата“ е ясна измама.

– Така наречените „ало измамници“ ще променят ли подхода си след въвеждането на еврото? Отчитате ли тенденция тези телефонни измами да се насочват и към по-млади хора?

– Абсолютно, никой вече не е застрахован от този тип ало измами. Измамниците често използват този подход – обаждане по телефона. В момента всички са активизирани по тази линия. Могат да се представят за банкови служители и да изискват от вас лични данни, пароли, ПИН кодове или дори т.нар. трицифрен CVV код, чрез който се извършват плащания в интернет.

Имали сме в Икономическа полиция случаи, при които добре образовани хора стават жертва на такъв тип измама. Обажда им се някой и им обяснява, че човек се представя с тяхната самоличност и се опитва да изтегли пари. Тази информация кара потърпевшия да се притесни, а анонимните лица, представящи се за банкови служители, го питат колко пари има по сметката. След това го карат да изтегли средствата и да ги предостави на „банков служител“, който уж е действащ служител на БНБ.

В тази връзка искам да уточня – няма такъв сценарий, при който банкови служители да ви искат пари, които да теглите от собствените си сметки и да прехвърляте. Това означава, че нещо не е наред. Задължително трябва да бъдете бдителни. Трябва да се използват за обмяна единствено оторизирани за това места. По този начин ще е сигурно, че няма да станете жертва на измама. При всяко съмнение или нужда от допълнителна информация може да се потърси съдействие от банка, пощенски клон или полицията. Ако получите подобно обаждане – прекъснете връзката и блокирайте телефонния номер.

През интензивния период на обмяна на пари в брой е възможно лица от криминалния контингент и не само да се опитат да подтикнат хората да предоставят лични данни чрез фалшиви обаждания или фалшиви уебсайтове. Те често използват тактики, базирани на страх, спешност или обещания за лесна печалба.

-Очаквате ли увеличаване на опитите за разпространение на фалшиви евро в периода непосредствено след въвеждането? 

– Във всяка държава, включително в страните членки на ЕС, винаги ще има опити за измама и това не може да бъде напълно елиминирано. Идеята на правоохранителните органи е да ограничат тези случаи до минимум, но винаги ще има лица, които ще се опитват да прокарват в обръщение неистински парични знаци. Към момента не отчитаме увеличаване на този тип престъпления, но се очакват опити за измами при обмяна на валута и за прокарване на неистински пари – както от организирани престъпни групи, така и от самостоятелно действащи лица.

В тази връзка в МВР са предприети редица мерки, както и разяснителни кампании към най-уязвимите групи от населението. През лятото на 2025 г. отдел „Икономическа полиция“ проведе успешна операция по неутрализиране на престъпна група, действаща на територията на няколко областни града и разпространяваща фалшиви щатски долари, евро и левове, основно в игрални зали и обменни бюра. Към момента шестимата души, свързани с тази група, се намират в следствения арест.

Законодателят неслучайно е завишил наказанията за този вид престъпления- от 5 до 15 години лишаване от свобода за изготвяне и преправяне на неистински парични знаци и от 2 до 8 години за разпространението им.

– Може ли да кажете дали в момента левовите банкноти представляват интерес за фалшифициране и дали съществува риск чрез обмяна в обменни бюра фалшиви левове да бъдат превълутирани в истински евробанкноти?

– Към настоящия момент, според мен, интересът към неистинските левови банкноти затихва. Ако някъде са останали такива, става дума за единични бройки или опити да бъдат „превъртени“. Тези лица използват неоторизирани канали. Много трудно фалшиви левове могат да бъдат обменени за евро в банка или официално обмено бюро, тъй като контролът там е изключително завишен.

Най-вероятно опитите ще бъдат чрез затворени чат групи, мними брокери и посредници, които се опитват да продадат остатъци на наивни хора. Няма как да влезеш в банка и да обмениш фалшиви пари. Към момента не смятам, че ще се увеличат случаите на прокарване в обръщение на неистински левове.

– Ще има ли информационни кампании, насочени към гражданите, включително в малките населени места, предвид че възрастните хора са най-уязвими?

– Да. Освен директната работа с тези групи, всичко, свързано с въвеждането на еврото в България, може да се следи на интернет сайта EVROTO.bg. Това е сигурен и актуален източник на информация.

Апелът ми към възрастните хора е да се доверяват само на проверени институции и лица и да не се подлъгват по случайни хора, които обещават по-добър курс или „помощ“ при обмяната на пари.

– Каква е комуникацията на полицията с институциите по повод прехода към еврото – БНБ, банките и търговските вериги?

– От над две години в МВР се изпълнява национален план за въвеждане на еврото в България. Този план се актуализира ежегодно и към момента се изпълняват редица мерки, насочени към превенция, пресичане, разкриване и документиране на евентуални нарушения и престъпления. Провеждат се ежеседмични и ежемесечни срещи с представители на Български пощи, БНБ, банкови и финансови институции, неправителствени организации, областни управители, кметове и кметски наместници в малките населени места, както и с представители на охранителни фирми, осъществяващи инкасо дейност.

Водят се разяснителни кампании сред уязвимите групи от населението за повишаване информираността относно различните видове измами и защитните елементи на евромонетите и евробанкнотите. Структурите на МВР, осъществяващи оперативно-издирвателна дейност, работят активно за получаване на изпреварваща информация за подготвяни или извършвани престъпления, свързани с обмяната на валута. Паралелно с това се предприемат организационни мерки за повишаване на охраната на обществения ред на местата за обмяна на парични средства.

– Наблюдавате ли случаи, в които лица, които не могат да декларират произхода на средствата си, прибягват до други форми на престъпна дейност?

-Сега  ще се търсят варианти, с които тези пари, които по незаконен начин са изкарани, да ги превалутират, за да не ги държат в лева, ако са ги държали някъде и в момента да се снабдят с новата валута.  Навсякъде, където на Запад се работи, всички престъпления ги свързват с прането на пари, защото дори ти можеш да продаваш наркотици, съответно тези пари, които генерираш, ти дали водиш охолен начин на живота, дали ти купуваш някакви неща, това пак е вид пране на пари.

Даже в годините назад в Европа някои мафиоти са гледали да перат пари  с бизнеси на загуба, за да може да кажат, че са загубили няколко си милиона в този бизнес, но те наливат пари от друга дейност, която е престъпна.

– Какво е вашето послание към гражданите във връзка с предстоящата промяна?

– Апелирам хората да проверят спестяванията си у дома, особено когато става дума за деца и възрастни хора. Често събират пари и ги крият. Има достатъчно време, дори след 1 януари ще има възможност за безплатна обмяна в банките през първите шест месеца. Няма проблем, важно е просто да се прегледат спестяванията, за да не останат забравени пари и най-важното е да не се доверяват на съмнителни лица!

*Очаквайте продължение на темата – в следващ материал ще ви разкажем подробно как да разпознаете истинските евробанкноти и кои са основните защитни елементи срещу фалшификации.